一般的狀況下民眾購買房屋時都會向銀行申請房屋貸款，貸款的條件就是將購買的房屋當作擔保品抵押給銀行，房子的擁有者必須透過還貸來保住自己的房子。其實，二胎房貸也是跟一般房貸差不多的，只是它主要是指將房子向同公司或另外一個公司再次抵押貸款。

想拿房屋向銀行申請二胎房貸的人，首先銀行會拿房屋進行房屋鑑價，扣除一順位房屋貸款的餘額後，計算出房屋的「殘餘價值」，若鑑價金額乘上銀行房屋的貸款額度比率，小於等於一胎房貸剩餘欠款金額，就是無殘值；若殘餘價值大於一胎房貸剩餘金額，就是有殘值。

1.有殘值的二胎房貸

有殘值的二胎房貸利率平均為5%起跳、利率次高；最長可分為10年期還款。月付金負擔次重。額度最高可申請到150萬，一樣需檢視屋況與借款人條件決定。

2.無殘值的二胎房貸

無殘值二胎貸款利率平均約為11%~15%左右，貸款年限最長是7年還款。貸款額度最高50萬，視屋況與借款人條件決定。無殘值的二胎與信用貸款較為相似，會比信貸多出一筆抵押權設定費用。跟信貸相比還是有機會能貸到較低的利率以及較高的額度。

二胎房貸的額度計算是用房屋目前的市價扣除銀行所承貸額度後所剩餘的額度，通常一胎成數越低，二胎可貸金額越高。當然個人的財務狀況銀行也會納入考量，條件愈好、利率越低。如果房屋的地點如果太偏遠的地段或是不易脫手的地區，銀行二胎房貸的過件機率也會減小。